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ubi车险的定义

UBI（Usage-based insurance）是一种根据使用情况来确定保费的保险。 UBI车险可以理解为一种基于驾驶行为的保险。结合驾驶员的驾驶习惯、驾驶技能、车辆信息和周边环境等数据，建立人、车、路（环境）多维度模型进行定价。与此同时，一些保险公司也在尝试推出UBI非车险。

OBD（On-Board Diagnostics）即“车载诊断系统”，是车载监控系统的通讯接口。据市场分析，这也将是车联网普及的一个重要基础。除了UBI车险，一些保险公司也在尝试推出UBI非车险。平安保险与中交兴路联合推出的基于UBI的物流责任险，主要面向网络货运平台、物流企业和实际运输方，让保险公司精准定价，快速理赔，让投保人享受低保收益价格、理赔快、风险小。

什么是UBI货物责任险：简单来说，就是通过大数据和人工智能手段监测货车的驾驶行为，判断其驾驶习惯的好坏，从而将监测到的各种数据因素作为保险公司的财产责任险定价参考。

UBI车险是一种以车主使用的车辆数据为主要内容的保险，是对传统车险的创新。与传统车险不同，UBI车险在车险费率模式、车险费率模式和个人费率模式方面具有明显的特殊性。 UBI的定价模式更加灵活，更能满足车主的需求，因此受到了各大保险公司的青睐。发达国家最先提出Usage Based Insurance的概念，并形成了完整的UBI车险发展体系。与发达国家相比，我国UBI车险处于发展初期，理论研究不足，政策支持薄弱。因此，UBI 汽车保险尚未得到系统实施。

2017-2022年中国ubi车险行业市场规模分析

统计数据数据显示，2017年中国优比车险行业市场规模为395.93亿元，2022年中国优比车险行业市场规模为933.63亿元。 2017-2022年中国ubi车险行业市场规模如下：

图表：2017-2022年中国ubi车险行业市场规模

数据来源：智研瞻产业研究院整理

ubi车险行业发展潜力

1、政策驱动：保险新“国十”：保险深度（保费收入/GDP）将达到5%。近五年来，财产险行业的保费收入保持了至少15%的增速，而车险作为财产险的主体（平均占比超过70%），也经历了翻天覆地的变化。快速增长。

费率市场化：保监会发布《关于深化商业车险条款费率管理体制改革的意见》。商业车险费率市场化后，保险公司将拥有制定商业车险费率的自主权。可以是消费者驾驶行为、违章记录、车辆配件价格、维修费用等一系列因素，以及相应的保险形式，UBI将是首选的创新产品。

2、互联网的发展：智能硬件设备、大数据、车联网为UBI市场的发展提供了技术支撑。 UBI的实现依赖于车辆各方面数据的读取技术，包括前装、后装等车载设备的技术，在国内已经相当成熟。目前，智能硬件将逐步取代OBD。 OBD功能单一，用户缺乏使用动力。

其次，4G通信乃至快速升级的5G通信技术已经实现了车辆信息实时传输的目的，将为车险相关的定价、理赔、后续服务，甚至汽车后市场服务提供支持。车联网大数据可以让保险公司进一步开发差异化产品、防范道德风险、寻求细分市场服务成为可能。

对数据隐私的担忧：与发达国家相比，中国消费者对数据隐私的需求相对较低，尤其是在三四线城市。如果UBI保费能降低20%-30%，客户很愿意购买UBI产品，并且不关心隐私问题。

3、保险行业内在需求：车险业务盈利能力低下，亟待改革。基于车辆大数据的UBI可以有效防范车主和汽修店的“道德风险”，可以选择质量更好、风险更小的客户。大型险企早已在UBI领域提前谋划，而苦苦挣扎的中小险企和新兴险企也在积极探索UBI，希望通过创新业务实现弯道超车，并且努力打破原有的市场格局。

图：ubi车险行业发展潜力

资料来源：智研瞻产业研究院整理

中国ubi车险行业发展趋势

1保险市场创新发展

保险市场是UBI车险发展的背景。保险公司要不断提高自身标准，促进保险业快速发展。首先，保险公司要能够聚焦技术创新，打造行业内优质用户UBI行为的黄金标准，积极鼓励和引导优秀车主获得更好的优惠。导航和驾驶行为APP也会收集驾驶行为，给车主好的建议和反馈。其次，要注重保险服务水平，突出公司服务优势，避免陷入恶性竞争。第三，保险公司应提高风险管理水平，做好UBI车险业务风险管理，并能够有效落实反欺诈能力，保护自身利益。最后，保险行业要与政府进行有效的宣传和沟通，与汽车制造商、出行行业合作，在保障出行安全的同时促进行业创新。

2 实现高效的数据采集

为实现数据的高效采集，保险公司应与行业上下游企业，如汽车制造商、车辆硬件制造商等建立合作关系，获取优质的驾驶安全数据。保险公司应与汽车制造商签订合同，合作处理双方持有的数据，确保车主和被保险人的知情权和利益不受侵犯。二、保险公司应从汽车做起公司获得设备提供的便利，促进车企业务拓展，更好的采集OBD盒子数据。同时，我们可以与滴滴出行、阿里巴巴高德等横向互联网公司合作，对现有用户出行场景数据进行整理分析，确保用户不同应用场景下的数据分析和驱动风险关系能够发现关联和耦合。不仅可以对用户进行分层，还可以为有危险驾驶行为的车主提供实时的改善建议和服务，确保保险公司和用户的利益统一，促进合作发展。最后，政府应为新的UBI模式提供创新支持，同时对数据获取和使用范围进行监督管理，为中国保险公司在创新环境下提供政策支持。

3 满足用户的真实需求

用户渴望保护自己的权益，与保险公司建立平等的关系。针对这种情况，保险公司应该与用户建立互通关系，让用户参与UBI车险的全流程。首先，保险公司应向用户介绍车险产品的保障功能，突出UBI车险产品个性化服务的特点。其次，保险公司应向用户介绍UBI车险的运营模式，并说明获取信息的必要性。最后，保险公司要跟用户分享的是，UBI车险在使用过程中也会为用户的安全用车提供指导和帮助，并可以联系上下游企业给予用户更优惠的服务体验，让他们能够获得并争取更多用户的认可。

4 政府提供支持和引导

UBI车险的发展需要发挥政府的支持和引导作用。首先，政府应将发展UBI车险与提升我国保险业创新、个性化、精细化保险能力相结合。新业务的出现会带来监管政策滞后的诸多问题。希望保监会能够给予一定的政策试水，鼓励企业用科技驱动新模式的发展。其次，政府应将UBI车险作为保险业发展的重要规划，监督保险公司费率的公平制定，避免恶性竞争导致的降价，促进行业有序发展。最后，政府应制定当地法律法规对UBI车险数据采集和使用范围进行规范，以保障被保险人的合法权益。

图表：中国ubi车险行业发展趋势

资料来源：智研瞻产业研究院整理

智研瞻产业研究院专注于中国产业经济情报及研究，目前主要提供的产品和服务包括传统及新兴行业研究、商业计划书、可行性研究、市场调研、专题报告、定制报告等。涵盖文化体育、物流旅游、健康养老、ubi车险、能源化工、装备制造、汽车电子、农林牧渔等领域，还深入研究智慧城市、智慧生活、智慧制造、新能源、新材料、新消费、新金融、人工智能、“互联网+”等新兴领域。

ubi车险行业市场前景如何？智研瞻产业研究院发布的《2023-2029年中国UBI车险行业市场竞争格局分析及投资潜力研究报告》详细分析了ubi车险行业相关定义 、全球ubi车险行业市场发展现状、中国ubi车险产业发展环境、中国ubi车险行业运行情况、中国ubi车险所属行业运行数据监测、中国ubi车险市场格局、中国ubi车险行业需求特点与动态、中国ubi车险行业区域市场现状、中国ubi车险行业竞争情况、中国ubi车险行业发展前景分析与预测、中国ubi车险行业发展策略及投资建议等，帮助企业和投资者了解ubi车险行业市场投资价值。您若想对ubi车险行业有个系统的了解或者想投资ubi车险行业，本报告是您不可或缺的重要工具。