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汽车抵押贷款行业发展概况

近年来，互联网金融行业一直是中国经济发展的排头兵。随着国内汽车市场规模不断扩大，汽车作为高价值资产，流动性强，也符合国家政策规定的“量少”、“散”的特点。互联网汽车金融以互联网金融为后盾，成为互联网金融的市场。

汽车抵押贷款是金融机构或汽车信贷公司作为借款人或第三方汽车或自购汽车的抵押品的贷款。以汽车为抵押的贷款目的主要是快速转账。（当然，汽车贬值快，交通事故影响车辆价值的概率很大，金融机构用汽车作为单笔抵押贷款发放贷款相对较少，一般信用评分价格在5-80%）

汽车抵押贷款行业的发展历程可以追溯到上世纪90年代。

起步阶段（1990-2000年）：20世纪90年代，中国汽车市场逐渐开放，国内汽车制造业也开始兴起。当时，汽车抵押贷款的概念还很新颖，市场规模较小。这个阶段的汽车抵押贷款公司主要是小型金融机构和地方性银行。

初步成长阶段（2001-2010年）：21世纪初，随着中国汽车市场的持续增长和国内金融市场的逐步开放，汽车抵押贷款行业得到了快速发展。在这个阶段，一些大型商业银行开始进入汽车抵押贷款市场，同时，专注于汽车抵押贷款的金融公司也开始崛起。

快速扩张阶段（2011-2020年）：2011年以后，汽车抵押贷款行业进入快速扩张时期。随着汽车销售量的不断攀升和国家对消费需求的政策支持，汽车抵押贷款市场规模不断扩大。与此同时，一些互联网金融企业也开始涉足汽车抵押贷款领域，引入科技手段和创新服务。

现代化阶段（2021年至今）：随着社会经济的不断发展和人民生活水平的提高，汽车抵押贷款行业进入了现代化阶段。在这个阶段，汽车抵押贷款公司将更加注重客户体验和品牌建设，加强数据管理、风险控制和监管合规，推进数字化转型和智能化服务，实现行业可持续发展。

汽车按揭有以下几种类型：半按揭模式，适用于按揭车，这种模式不能去车管处办理按揭登记;对于抵押模式，您需要前往车辆管理办公室进行抵押登记。在抵押品模式下，车辆由信贷机构持有，如果贷款人违约，信贷机构可以直接处置车辆以偿还贷款。

汽车抵押贷款规模

随着互联网金融的快速发展，2016年汽车抵押贷款行业的市场规模为961亿元。2018年，由于p2p行业整体环境动荡不安，中国汽车抵押贷款市场规模逐年下滑，2020年汽车按揭行业规模为860亿元。

1.17-22市场规模数据图表:

统计数据显示，2017年中国汽车抵押贷款行业市场规模913亿元，2022年中国汽车抵押贷款行业市场规模923亿元。2017-2022年中国汽车抵押贷款行业市场规模如下：

图表：2017-2022年中国汽车抵押贷款行业市场规模

数据来源：智研瞻产业研究院

2. 23-29市场规模数据图表

预测，2029年中国汽车抵押贷款行业市场规模1289亿元。2023-2029年中国汽车抵押贷款行业市场规模预测如下：

图表：2023-2029年中国汽车抵押贷款行业市场规模预测

数据来源：智研瞻产业研究院

我国汽车抵押贷款行业的区域市场规模与我国区域经济的发展呈现出正相关的关系。我国车辆按揭行业在区域内市场的规模分布情况如下：华东地区占29.6%，华中地区占10.8%，华南地区占20.6%，华北地区占18.61%，东北地区占四分之一，西部占15.5%

近几年，汽车抵押贷款公司随着互联网金融的发展而增多。汽车抵押贷款平台上游资金供给来自散户、机构和企业。截至 2021 年 2 月，与中国汽车抵押贷款行业相关的公司有 6，885 家。

2020年，中国汽车保有量为2.81亿户，全国共有3.5亿个家庭。每户100户，60户用车，而这60户人家则可以办理汽车贷款。5%后，车贷市场未来将突破万亿，前景非常可观。

汽车抵押贷款行业产业链

汽车抵押贷款行业的上游主要包括汽车生产商、汽车金融公司、二手车市场、汽车评估机构、信用评估机构，汽车抵押贷款行业的下游包括客户、贷款机构、汽车维修与保养机构、拍卖公司和法律机构。

汽车抵押贷款行业相关政策

为落实国务院关于调整经济结构、释放多元消费潜力、推动绿色环保产业经济发展的政策。提高汽车消费信贷市场的供给品质与效率，提出《中国人民银行、银监会关于调整相关汽车贷款政策的通知》提出， 传统电动汽车自用贷款最高占比为80%，商用传统电动汽车贷款最高占比为70%，新能源自用车贷款最高占比为85%，新能源商用车贷款最高占比为75%。汽车贷款的最高支付率为70%。

汽车抵押贷款行业主要公司

平安银行：作为中国较早进入汽车金融领域的银行之一，平安银行在汽车抵押贷款领域具有较强影响力。该公司提供汽车抵押贷款、车辆融资租赁、车险服务等多种产品和服务。

上海银行：上海银行是国内知名的城商行之一，也是汽车抵押贷款行业的重要参与者。该公司推出了多款汽车抵押贷款产品和服务，并通过线上渠道、合作渠道等方式开展业务。

易鑫集团：易鑫集团是中国领先的互联网汽车金融平台，也是汽车抵押贷款行业的龙头企业之一。该公司提供汽车分期购买、二手车交易、车辆保养等综合性服务。

众邦银行：众邦银行是香港上市的优质银行之一，在大陆市场也拥有广泛业务。该公司提供汽车抵押贷款、车辆融资租赁、车险服务等多种产品和服务。

中信银行：中信银行是中国大型综合性商业银行之一，也是汽车抵押贷款行业的重要参与者。该公司提供多种汽车金融服务，包括汽车抵押贷款、车辆融资租赁等。

汽车抵押贷款行业发展风险

1、法律风险

现行法律对抵押贷款或安装GPS的风险很大，加上环境恶劣的问题，导致抵押汽车很受欢迎的矛盾。如果没有质押，抵押权也可以质押，也可以在质押中再次使用。自己手里没有车的企业去办理汽车按揭贷款的风险很大。

2、对传统汽车金融公司而言，坏账率可能会提高

汽车按揭贷款的出台可以提高传统汽车金融公司的坏账率。例如，制造商融资公司新车坏账率通常小于1‰，而汽车抵押贷款业务后，坏账率可高达1%。当然，传统车贷企业的收入在车房业务之后也能达到更高的水平。

３、存在一定的骗贷行为

如果利率高得离谱，客户可以接受十有八九是骗局。利率与市场接轨，客户的接受程度取决于客户借款的实际目的。总的来说，车贷筛选还是比较严格的。

汽车抵押贷款发展趋势

1.观众将越来越多

未来汽车按揭贷款的发展趋势非常明显。汽车按揭贷款行业的发展速度越来越快，大众的需求也在逐渐增加。越来越多的人会申请这种类型的贷款。当然，此类贷款的开发会更加完整。无论是系统还是还款方式，都会为大家提供更好的服务，受众也会更大。随着群众基数的逐渐扩大，对借款人的筛选要求也日益提高，更好地保障了借款安全性。

2.逐步取代小额供资

与小额信贷法相比，汽车抵押贷款具有更多的优势和优势，因为车贷安全，申请流程更简单、更顺畅，尤其是申请贷款的条件相对于小贷利率来说比较宽松，贷款后的处理方式比较自由，未来的发展趋势就是能够逐渐替代小贷。使得车贷成为一种常见的贷款方式得到了不少人的认可。