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工伤保险行业概括

工伤保险制度乃是指劳动者在本职岗位或者特定情境中，遭遇突发性的伤害事故或身患职业病，致使其短暂或长期地丧失劳动能力乃至不幸去世之时，劳动者及其家属可以从国家及社会获得物质支持与援助的重要社保体系。

工伤保险的认定标准如下：无论何种因素引起的劳动者在劳动过程中受伤或罹患职业病，导致其暂时或永久丧失劳动能力甚至不幸离世，工伤责任无论是归属于个人还是企业，均享受社会保险待遇，也就是说，补偿与责任无关，遵循着过失不究的原則。

职业伤害保险被称为工伤保险。它通过整合社会资源，集合用人单位缴纳的工伤保险款项，从而构建工伤保险基金。当劳动者在生产经营活动中遇到意外伤害或不幸罹患职业病，并因此引发生命伤亡、暂时或永久丧失劳动能力等现象时，可得到相应提供的法定医疗救助以及必要的经济补偿的一种社会保障制度。上述补偿不仅涵盖了治疗、康复所需费用，同时还包括了保证基本生存的费用。

自2016年5月1日起，各地区仍需继续坚决执行国务院于2015年颁布的关于减轻工伤保险均等费率0.25个百分点及生育保险费率0.5个百分点的决策，并且严格遵守相关政策规定，确保政策真正落实到位。至于生育保险与基本医疗保险合并施行的事宜，将在国务院制定发布相应规则之后，方可按照统一部署进行实施。

图表：工伤保险行业分类

资料来源：智研瞻产业研究院整理

工伤保险行业发展历程

我国工伤保险行业的发展历程如下：

图表：工伤保险行业发展历程

资料来源：智研瞻产业研究院整理

工伤保险行业产业链分析

工伤保险行业上游包括政府部门、社会保险基金管理机构、保险公司等，负责制定政策、管理基金和提供保险产品。工伤保险行业下游包括参保单位和劳动者，作为工伤保险的缴费主体和受益主体，享受工伤保险的保障和待遇。

图表：工伤保险行业产业链结构

资料来源：智研瞻产业研究院整理

工伤保险行业市场规模

统计数据显示，2018年中国工伤保险行业市场规模为1.33万亿元，2023年H1中国工伤保险行业市场规为1.20万亿元。2018-2023年H1中国工伤保险行业市场规模如下：

图表：2018-2023年H1中国工伤保险行业市场规模

数据来源：智研瞻产业研究院整理

预测， 2029年中国工伤保险行业市场规模为4.60万亿元。2023-2029年中国工伤保险行业市场规模预测如下：

图表：2023-2029年中国工伤保险行业市场规模预测

数据来源：智研瞻产业研究院整理

重构我国工伤保险制度的路径

鉴于当前时代背景下的发展需求以及现行工伤保险制度所存在的显著缺陷，尤其是第四次产业革命所引发的生产模式及就业形态的深度变革，为了实现我国工伤保险制度的创新改革，我们有必要深入探讨并明确合理的推进策略。

（一）重塑新的工伤保险制度发展理念

在顺应当前时代发展脉搏和维护劳动者合法权益的背景下，我国应当重新规划和构建工伤保险制度体系，这其中包含着几个主要的发展方向：首先，我们应该遽弃以劳动合同为参保前提的现有标准模式，取而代之的是对广大职业人群实现全面覆盖的工伤保险制度。随着现代科技的飞速进步与深入发展，各种灵活的工作岗位正逐渐成为劳动力市场的主导力量，然而就业形式的多元化也使得坚持原有工伤保险参保原则已显然无法体现出该制度的实际意义；为了让我们的工伤保险制度重新回到其建立的初衷，必须要适应当代就业方式的演进及由此带来的职业风险的转变。其次，我们应该将以人为本的劳动者职业风险管理作为终极目标，将劳动者职业安全健康和工伤保障权益贯穿于他们整个职业生涯之中。因此，我提出的建议便是要打破现有的工伤保险承担风险的僵硬时空界限，对目前的工伤认定规则进行调整和改革。最后，我主张将工伤保险制度列入通往共同富裕的历史进程当中，充分发挥其特有功能。为此，我们有必要将工伤保险逐步推广到覆盖全体劳动者及其可能面临的职业风险（包括所有城镇从业人员和农业工作者在内），并且可以参照德国等国家的成功经验，进一步擴展至全员意外伤害风险领域，使更多的社会民众都能够借助于工伤保险得到社会化的保护；另一方面，我们更应该强化工伤预防和工伤康复措施的实施力度，借此降低工伤事件的发生频率，消除因职业风险引发的种种负面影响。

（二）尽快修订并完善工伤保险相关法律法规体系

在众多社会保障制度之中，工伤保险制度无疑是与劳动者的最基础权利息息相关的重要组成部分。为了保证这一制度能够有效发挥作用，恪守其职能职责，确实有必要透过立法赋予它更加清晰而明确的权力和责任。尤其是摆在我们面前的一个显而易见且无法忽视的事实就是，当前工伤保险制度的诸多不适应性以及地方性差异，已经对制度的财务稳定性构成了严重威胁，同时，对于劳动者来说，这无疑也给他们提供的工伤保障安全预设带来了混乱和不确定性。因此，强化我国工伤保险法制建设的速度已经成为迫在眉睫的任务。

遵照《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》的指导思想，我国工伤保险制度的总体规划目标设定为：“深入贯彻落实党的二十大精神，坚持实施就业优先战略，全面推动职业劳动者的广泛覆盖，努力达到省级统筹的高度。”为此，要达成如此全面且均衡的制度覆盖，具备更高层面的统筹能力，我们必须从两个角度，即制度内部结构调整和对外界政策协调来展开专门的立法工作。首先，我们需要通过立法手段，进一步明确制度的覆盖范围和实施条件，同时还需对现有的制度予以优化改进，特别是考虑到不同人群之间的工伤保障权益公平问题，以及如何全程、多方位地保障劳动者权益，兼顾到预防、康复和赔偿三者之间的紧密联系，使之能形成一个完整的体系，工伤预防和康复措施应当具有实际效果和针对性，工伤认定标准应该合理化，待遇水平和构成必须充足且恰当，收费比率的差异化和灵活度应依据实际情况科学设置。其次，我们还应该将工伤保险与安全生产管理、职业健康监管工作的配套衔接、与劳动就业政策的配合协商、与其他各项福利政策（例如残疾人社会政策等）的紧密结合，以及职业安全健康科技的发展趋势等因素都列入到工伤保险立法内容中去，并且同步修改和完善相关的法律法规。

就细节问题来看，我们应该对《社会保险法》、《安全生产法》、《职业病防治法》、《突发事件应对法》以及《工伤保险条例》等与工伤保险有关的主要法律法规进行全面性的修订整合，消除各类法律法规、部门规章之间可能存在的互相矛盾、规制不统一等现象，以便全力支持实现全部劳动者工伤保障权益的全面保护。

（三）积极稳妥且有序地扩大工伤保险制度覆盖面

第四次工业革命所引发的就业模式变革迫使我们重新审视传统的工伤保险制度，现行制度中所设立的劳动关系障碍已经无法满足当代社会发展的需求。为了向广大的职业劳动者提供更加公正和广泛的工伤保障服务，我们必须迅速打破现行制度的壁垒，并积极探索新的途径来完善这个体系。首先，我们应当优先考虑将非正式员工，如灵活就业者、新兴产业从业者以及年龄较大的农民工等人纳入到工伤保险的保障范围内。其次，面对土地承包愈发集中化、农业经营日益精细化的现状，我们需要积极研究适合的策略，逐步推动农村劳动者融入到工伤保险制度的保障体系之中。

眼下，当务之急在于妥善处理那些存在的职业病人和缺少工伤保障的人群的保障问题，这直接关系到老工伤患者以及新工伤患者在工伤保障权益方面的相对平衡。根据国际劳工组织最新的调查估计显示，全球每年有大约278万人因为工作中的意外或职业疾病而丧生，同时还有大约3.74亿人受到非致命性的工伤事故的困扰，这些职业伤害给全球经济所带来的损失高达全球国内生产总值的4%。由于职业伤害的广泛存在，我们无法找到一种绝对安全的工作环境。我国目前正在经历由工业化转向后工业化的重要阶段，相较于已经步入后工业化阶段的欧美国家，我国的职业病发病率显著高于前者。如果我们能够结合人口结构、劳动保护水平以及现有工伤保险覆盖面等多个因素进行深入分析，就可以发现我国的职业病伤患规模实际上远远超过以往官方公布的数据。尽管《社会保险法》早已规定了应该通过雇主或者工伤保险基金预先支付的方式，来解决未加入工伤保险的劳动者的工伤问题，但是在现实当中，许多未参保的职业病人和工伤者在寻求企业赔偿时仍然面临着诸多困难，这类困扰几乎成为了让家庭不堪重负的重担。过于严格的条件要求使得其中只有极少数人能够成功申请到工伤保险预先支付，从而成为了影响社会和谐稳定的负面因素。因此，针对那些历史遗留下来的存量职业病伤病员，我们应当在对其产生的背景及现状进行详细分析之后，采取多元化的方式，包括工伤保险基金划拨、中央财政补贴、地方财政分摊责任以及医疗保障辅助、社会援助等手段，以期切实解决他们的生活和治疗所需的基本保障。

（四）全面提升工伤保险制度的效能

工伤保险制度的效能（effectiveness）在于制度内部各个环节的快速且有效运行，而大数据以及信息科技则为提升该制度的效能带来了诸多技术优势。为了达到这一目的，我们需要采取以下措施：

1. 大力推动工伤保险制度的“三位一体”协调发展。

首先，应当突出工伤预防，把劳动者的安全健康管理纳入国家健康中国战略的重要组成部分。其次，我们应该倾力落实工伤康复工作，科学调配各类资源。最后，对工伤补偿进行合理化改革。应当以详实的统计数据作为参考依据，考虑到宏观经济环境、待遇替代比率、生活成本支出等多方面因素，在保障工伤人员及其供养亲属过上相对稳定的生活同时，也要确保基金收支平稳且合乎情理，还需满足企业风险转嫁的需求，并要使预防、康复和补偿三个环节相互帮助、相互补充，共同架构起完整的制度框架。

2. 深化工伤保险费率精算，推进费率机制向更加科学化方向迈进。

其中涵盖确认合理的基准费率档次设定、精确的浮动区间范围、适宜的费率梯度。先是，费率应体现出“差异性”特性，也就是说，不同风险等级的行业、企事业单位之间的工伤保险费率应当有明显的区分，展现出风险责任与赔偿期待的高度吻合。其次，费率的浮动应对企事业单位的工伤发生率保持敏锐反应，以此鼓励雇主积极寻求从高风险等级向低风险等级的“跨越性转变”，从而形成企业对于工伤预防的正向激励。第三，通过现代数字信息技术手段，运用复杂的聚类分析及保险费率精算方法，准确评估各行业的风险状态和费率级别。在此基础上，依托严谨的科研成果和完善的职业伤亡与工伤赔偿统计信息库，制定符合实际的工伤保险费率浮动策略，使得差别费率的实施具有实际意义，浮动费率也能够真正做到有起伏有波折。

图表：重构我国工伤保险制度的路径

资料来源：智研瞻产业研究院整理