相关报告：《2022-2028年中国第三方支付行业市场需求预测与投资战略规划分析报告》

第三方支付概念界定

第三方支付是指由具有一定实力和信誉保障的独立机构，通过与银联或网联对接，使交易双方进行交易的在线支付模式。

在第三方支付模式下，购买商品后，买家使用第三方平台提供的账户支付货款(给第三方)，第三方通知卖家货物已到，要求发货；买家收货、验货、确认后，会通知第三方付款；第三方将钱转到卖家的账户。

2017年1月13日下午，中国人民银行发布支付领域新规《中国人民银行办公厅关于支付机构实行客户备付金集中存管的通知》，明确第三方支付机构在交易过程中产生的客户备付金今后将统一存管于指定账户，接受央行监管。支付机构不得挪用或占用客户备付金。

2018年3月，网联发布42号文，督促第三方支付机构接入线上渠道，明确2018年6月30日前切断第三方支付机构与银行的所有直连，此后银行不再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。

根据中国人民银行颁布的《非金融机构支付服务管理办法》，第三方支付是指由非金融机构作为支付中介提供的网上支付、预付卡发行与受理、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。通过与银行的商业合作，基于银行的支付结算功能，为其用户向政府、企事业单位提供中立、公平的个性化支付结算和增值服务。通过第三方支付平台的交易，购买商品或服务后，买方使用第三方支付平台进行支付。第三方支付平台通知卖家货款到账，卖家发货或服务。第三方将货款转到卖家账户，交易完成。所谓第三方支付，就是在网商和众多银行之间建立统一的连接，实现第三方资金转移和技术支持的作用。

第三方支付行业发展通点分析

1.第三方支付竞争进入深水区，技术、模式、生态层层演进。

第三方支付机构之间的竞争已经从单纯的产品形态竞争逐渐演变为商业模式竞争，未来将走向生态建设竞争。从密码支付、生物指纹识别发展到人脸支付，支付创新正在加速。但作为支付企业，仅仅依靠通道业务本身是不够的。还要在支付的基础上叠加信用、账户、营销等增值服务，让支付成为基础平台，致力于为客户提供基于场景的无缝、高效的交易服务体验；与此同时，越来越多的支付公司整合产业链上下游和不同的金融机构，构建自己的生态系统，从而打造第三方支付公司的核心竞争力。

2.监管升级，牌照壁垒铸就行业护城河。

牌照依然是第三方支付行业的必备。有牌照不代表合规，但没有牌照就一定不合规。尤其是在监管升级的要求下，业务发展更倾向于持牌企业。今年以来，央行多次要求第三方支付机构对无证支付业务进行自查。监管方式越来越多的参考传统金融业，未来牌照、业务备案、提高备付金比例等手段将成为常态。行业会通过牌照数量、高价和一证一商来降低新进者的威胁。同时，风险防范将是未来监管的主旋律。

3.从现金、信用卡、扫码到刷脸，支付边界逐渐消失。

从现金、信用卡、扫码到2017年的无介质刷脸，代表了第三方支付未来的发展趋势，即无感支付。人就是支付本身，安全系数更高。

从这份报告中可以看出第三方支付发展的六大趋势。

4.消费升级将继续成为第三方支付行业发展的最大动力。

消费升级将继续成为第三方支付行业发展的最大驱动力。移动互联网时代，用户更加注重体验，大额消费占比不断上升。在中青年群体逐渐成为消费主体的当下，新型服务消费比重越来越大，电子商务是人们获取商品和服务的重要来源之一。

5.C端需求市场逐渐饱和，B端支付潜力有待挖掘。

第三方支付一直是2B/2C模式之争。以支付宝、微信为首的c端支付，由于直接接触消费者，享受了移动时代前所未有的红利；以yeepay为代表的B端支付一直隐藏在各个行业的背后，悄然承担了交易通道的功能。与C端支付相比，B端支付更了解企业在运营中的核心诉求，能够帮助企业建立基于支付的交易闭环。

虽然目前C端支付占据了第三方支付市场的绝大部分，但行业新增用户流量已经达到天花板，未来几年很可能演变成微信和支付宝两大巨头的粘性之争。随着互联网+对传统行业的改革，B端支付有望迎来新生，尤其是在行业中浸淫多年的支付机构。这种先入先出的优势建立了自己独特的竞争壁垒。

6.独立的第三方支付公司将成为稀缺资源。

以支付宝、京东支付为代表的第三方支付公司，拥有电子商务的核心业务场景，并谋求控制其自建业务系统中的支付渠道。这类公司主要配合其主营业务在第三方支付方面的需求，获取用户交易数据。随着数字普惠金融的爆发，以一钱包为代表的第三方支付公司正在试图通过支付渠道打通整个金融产业链，通过支付提供金融服务。越来越多的公司通过收购将第三方支付公司作为进入金融领域的敲门砖。

以yeepay为代表的独立第三方支付企业，长期深耕不同行业，形成了各个领域的支付经验积累。通过输出各种定制的解决方案，他们可以更好地服务于不同类型的企业。但因为对综合能力要求高，独立第三方支付公司较少，成为稀缺资源。

行业发展趋势分析

1.线下获客渠道被疫情阻断，商家依靠工业支付服务商进行数字化升级。

受疫情影响，消费者长期待在家里，通过线上渠道消费，很多商家的线下获客渠道受阻。而疫情前已经完成线上+线下布局的商家只占整体的很小比例。因此，疫情期间，大量商家集中了依托工业支付服务商进行数字化升级、建设线上云店的需求。分析认为，疫情客观上加速了商户的数字化升级进程，“支付加”布局的产业支付服务商将迎来一波快速发展的机遇。

2.金融科技将全面升级支付结算系统，完成“新支付基础设施”

支付一直走在金融科技创新的前沿，见证了第三方支付的辉煌成就。其本质是通过支付媒介的变革，链接更多的支付场景，但并未触及支付基础设施的建设。但目前支付结算系统存在合作效率低、风险控制差、监管难等问题。随着金融科技的发展，支付结算体系将从合作模式、风险控制、应用场景、监管等方面进行重构。在提升效率、风控和监管效果的基础上，新一代支付结算系统将链接更多的贸易和应用场景，成为金融服务业数字化的关键入口。支付结算系统是关键的金融基础设施，其规模升级需要自上而下从央行和监管层面逐步推进。

3.未来，对技术的投资将继续增加，进一步推动“为新基础设施付费”的发展

到2024年，中国85%的集装箱运输将由区块链跟踪，其中一半将使用区块链支持的跨境支付。从技术投入来看，银行相对更积极，多以外部技术采购为主；支付机构技术以自研为主，头部企业技术能力领先，中尾部落后，两级分化比较严重。通过对银行和支付机构的调研，未来几年金融科技在支付业务上的投入会逐渐增加，“支付新基础设施”会随着技术的不断投入而越来越成熟。

产品发展趋势分析

5G时代，除了手机、平板、笔记本电脑等消费类电子产品，智能家居、汽车甚至工业制造设备等各类终端都可以智能化，连接互联网。数字化平台将进一步演化为万物互联平台，带动人类互联网产业从toC型消费互联网向toB型产业互联网发展。其中，科技和金融可以连接数据平台、金融企业、产业链上下游，帮助各方优化资源配置，提高运营效率，降低运营成本。

中国电子支付市场前景广阔，未来增长潜力惊人。在突破了便捷性和安全性的瓶颈后，支付行业将进入快速扩张期。目前，数字化已经渗透到生活和商业的方方面面，并持续帮助拓展服务场景、丰富服务体验，同时为第三方支付行业的深度发展提供了良好的技术基础和支撑。

从密码支付、生物指纹识别发展到人脸支付，支付创新一直在加速。但作为支付企业，仅仅依靠通道业务是不够的。还要在支付的基础上叠加信用、账户、营销等增值服务，让支付成为一个基础平台，致力于为客户提供基于场景的无缝、高效的交易服务体验。

智研瞻产业研究院专注于中国产业经济情报及研究，目前主要提供的产品和服务包括传统及新兴行业研究、商业计划书、可行性研究、市场调研、专题报告、定制报告等。涵盖文化体育、物流旅游、健康养老、第三方支付、能源化工、装备制造、汽车电子、农林牧渔等领域，还深入研究智慧城市、智慧生活、智慧制造、新能源、新材料、新消费、新金融、人工智能、“互联网+”等新兴领域。

第三方支付行业市场前景如何？智研瞻产业研究院发布的《2022-2028年中国第三方支付行业分析报告-市场供需现状与发展动向研究》详细分析了第三方支付行业相关定义 、全球第三方支付行业市场发展现状、中国第三方支付产业发展环境、中国第三方支付行业运行情况、中国第三方支付所属行业运行数据监测、中国第三方支付市场格局、中国第三方支付行业需求特点与动态、中国第三方支付行业区域市场现状、中国第三方支付行业竞争情况、中国第三方支付行业发展前景分析与预测、中国第三方支付行业发展策略及投资建议等，帮助企业和投资者了解第三方支付行业市场投资价值。您若想对第三方支付行业有个系统的了解或者想投资第三方支付行业，本报告是您不可或缺的重要工具。