银行理财产品行业定义

银行理财产品是由商业银行推出的理财计划，通过向投资人推销理财产品，将汇集的资金用于投资。这些产品包括货币市场基金、债券型基金、股票型基金、混合型基金等，最终将获得的投资收益或受到的投资损失按照事先的约定，在银行和投资人之间进行分配。尽管理论上理财产品有一定风险，但由于商业银行的业务规模大且资金源源不断，因此银行通常愿意且能够为其担保收益。

银行理财产品行业分类

银行理财产品行业可以根据不同的标准进行分类。按照风险等级，可以分为保本型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。按照投资方向，可以分为货币类、债券类、股票类、组合类等。按照发行机构，可以分为银行系理财、证券系理财、保险系理财等。按照投资期限，可以分为短期理财产品（7天至1个月）、中长期理财产品（1个月至1年）和长期理财产品（1年以上）。按照收益类型，可以分为固定收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。按照是否上市，可以分为开放式理财产品和封闭式理财产品。按照投资标的，可以分为债券型、信托型、挂钩型和QDII型等。

银行理财产品行业发展历程

银行理财产品行业的发展历程可以追溯到20世纪50年代。当时，我国的金融体制主要由国家垄断银行控制，并且个人储蓄很少被用于投资或融资。随着改革开放的进行，我国金融市场逐渐开放，金融体制也发生了变革，银行业务不再局限于传统存贷款业务。在这一背景下，银行开始发展理财业务，为客户提供多元化的投资产品。在20世纪80年代末和90年代初，随着金融市场的深化和金融工具的创新，银行理财产品迅速发展。首先出现的是银行理财基金，以及一些债券型理财产品。这些产品的特点是风险较低、收益相对稳定，吸引了大量投资者的关注。随着金融市场的进一步发展，银行理财产品越来越多样化。在90年代中后期，股权、衍生品以及其他权益类金融工具成为银行理财产品的重要组成部分。这些产品的风险与回报更高，为投资者提供了更丰富的选择。21世纪初至今，银行理财产品的发展日趋成熟和多元化。与此同时，监管部门也加强了对理财产品的监管，推出了一系列规定和政策，以保护投资者的权益和维护金融市场的稳定。银行理财产品逐渐形成了一套完善的产品体系，包括短期理财产品、长期理财产品、风险收益平衡型产品等。

银行理财产品行业上中下游

银行理财产品行业的上游主要包括各类理财产品的设计、研发和承销机构，中游为各类销售渠道，下游则是广大投资者。上游，银行理财产品的设计研发通常由银行或专门的理财子公司进行。它们根据市场需求、投资风险和收益预期等因素进行产品设计，并负责承销和发行。中游，销售渠道主要包括银行柜台、网上银行、手机银行等。这些销售渠道根据投资者的需求和风险偏好，向投资者推荐和销售合适的理财产品。下游，投资者是银行理财产品的主要需求者。他们根据自己的资金状况、风险承受能力和收益预期等因素，选择适合自己的理财产品进行投资。

银行理财产品行业产销情况

银行理财产品行业的产销情况受到多种因素的影响，包括市场环境、政策法规、投资者需求等。在销售方面，银行理财产品的销售额度通常受到市场流动性和投资者信心的影响。在市场流动性充裕、投资者信心较高的情况下，银行理财产品的销售额度通常会相对较高。然而，在市场波动较大、投资者风险偏好较低的情况下，银行理财产品的销售可能会受到一定的制约。在生产方面，银行需要根据市场需求和投资者的风险偏好来设计和发行理财产品。银行需要考虑到产品的风险收益特征、投资方向、投资期限等因素，以确保产品的风险可控，同时满足投资者的收益预期。

银行理财产品行业经营情况

银行理财产品行业的经营情况可以从多个方面进行分析。首先，从规模上来看，银行理财产品行业的规模在不断扩大。随着经济的发展和居民财富的增加，投资者对于理财产品的需求也在不断增加。银行为了满足投资者的需求，不断推出各种类型的理财产品，包括固定收益类、股票类、混合类等，以满足不同投资者的风险偏好和收益预期。其次，从收益情况来看，银行理财产品的收益率呈现出下降的趋势。这主要是由于市场利率的下降和资产荒的影响，导致银行理财产品的投资收益率不断下降。然而，由于银行理财产品的风险相对较低，仍然吸引了大量的投资者。另外，从风险角度来看，银行理财产品行业的风险水平整体较低。银行通常采取多种措施来降低理财产品的风险，包括分散投资、严格的风控措施等。然而，随着市场的变化和金融创新的不断涌现，银行也需要不断加强风险管理和风险控制，以确保理财产品的安全和稳健。最后，从竞争情况来看，银行理财产品行业的竞争日益激烈。随着金融市场的开放和互联网金融的崛起，越来越多的机构开始进入银行理财产品市场，与银行展开竞争。为了保持市场份额和吸引投资者，银行需要不断创新和改进产品，提高服务水平和风险管理能力。

银行理财产品行业市场规模

据统计。2021年中国银行理财产品行业市场规模达到29万亿元，这一数字相比前一年增长了12.14%，显示了银行理财市场的发展速度。随着投资者对理财产品的需求增加，以及银行不断改进和推出新的理财产品，预计未来银行理财市场的规模将继续扩大。同时，该报告还显示，截至2021年底，我国银行理财市场持有理财产品的投资者数量为8130万个，创历史新高，全年为投资者创造收益近1万亿元。这也进一步表明了银行理财市场的广泛参与度和市场活力的增强。

银行理财产品行业优点和缺点

银行理财产品具有资金安全、预期收益可观、办理方便和选择多样等优点。首先，银行理财产品有较高的资金安全性和风险控制能力，因为银行拥有完善的资金管理体系和风险控制机制。其次，银行理财产品的预期收益通常高于存款利率，特别是一些高风险高收益的理财产品，可以为投资者带来更高的回报。此外，银行遍布的网点众多，投资者可以方便快捷地购买和赎回理财产品。最后，银行理财产品的种类丰富，包括货币型、债券型、股票型、组合型等，投资者可以根据自己的风险偏好和投资目标进行选择。

然而，银行理财产品也存在一些缺点。首先，部分银行理财产品的资金门槛较高，如5万或100万起步，这使得一些小额投资者无法参与。其次，银行理财产品通常有固定的期限，不能提前支取，如果提前支取会有损失本金的风险，同时可能收取惩罚性的手续费。此外，通货膨胀风险也是一个问题，银行理财产品的收益以货币形式支付，在通货膨胀时期，货币的购买力下降，实际收益可能会下降，给投资者带来损失。最后，由于金融市场波动的影响，投资者购买的理财产品可能面临市场风险而亏损。

银行理财产品行业相关政策

下述政策法案的颁发表明了我国政府对银行理财产品行业的重视和支持，同时也反映了我国金融市场的开放和发展的趋势。这些政策要求银行加强风险管理、提高信息披露透明度、降低投资门槛等，以提升行业的整体竞争力和服务水平，同时也保护投资者的合法权益。

银行理财产品行业存在哪些问题

银行理财产品行业存在的问题较多，首要的问题就是资金门槛较高，大部分产品要求5万起步，这对于许多小额投资者来说是个不小的门槛。其次，这些产品缺乏灵活性，一旦购买就需等待固定期限，提前支取可能会导致本金损失及额外的惩罚性手续费。再者，投资者还需承担通货膨胀风险，因为产品收益以货币形式支付，通货膨胀可能导致实际收益下降。另外，由于理财产品募集资金投入金融市场，因此金融市场波动可能导致投资者亏损。此外，一部分银行理财产品在信息披露方面不够透明，使得投资者难以获取产品的详细信息和风险状况。最后，虽然行业整体服务质量在提升，但仍存在参差不齐的情况，需要进一步完善。

第一章 中国银行理财产品行业发展环境

第一节 银行理财产品行业定义及内涵

一、 银行理财产品定义

二、 银行理财产品分类

（1）按标价货币分类

（2）按收益类型分类

三、 银行理财产品运作原理

四、 银行理财产品运作特征

五、 银行理财产品收益来源

六、 银行理财产品与各类理财产品的比较

第二节 银行理财产品行业监管政策

一、 行业监管机制

二、 行业主要政策解读

（1）《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》

（2）《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》

（3）《关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》

（4）《关于加强银行理财产品销售自律工作的十条约定》

（5）《商业银行理财产品销售管理办法》

三、 行业监管政策小结

第三节 银行理财产品行业经济环境

一、 宏观经济环境

（1）GDP增长情况

（2）经济走势预测

二、 居民消费价格指数

三、 国内货币供应量分析

四、 人民币存贷款利率

五、 人民币存贷款余额

六、 宏观经济环境小结

（1）房地产先行指标持续恶化

（2）宽货币未导向宽信用

第四节 银行理财产品行业市场经济环境

一、 利率市场

二、 汇率市场

（1）美元指数持续走强

（2）欧元汇率低位徘徊

（3）澳元理财依旧强势

三、 商品市场

四、 股票市场

第二章 中国银行理财产品行业发展现状及展望

第一节 银行理财产品发行规模及增长因素

一、 银行理财产品发行规模及特点

（1）银行理财产品发行规模

（2）银行理财产品发行特点

二、 银行理财产品增长驱动因素

（1）供给方因素

（2）需求方因素

（3）市场结构性因素

第二节 银行理财产品发行结构

一、 本外币发行结构

（1）本外币理财产品发行规模及结构

（2）外币理财产品主要币种发行情况

二、 发行期限结构

三、 发行主体结构

第三节 银行理财产品收益情况

一、 人民币理财产品收益情况

二、 外币理财产品收益情况

三、 结构性理财产品收益情况

第四节 银行理财产品影响分析

一、 理财产品对银行流动性的影响

二、 理财产品对银行业绩的影响

第五节 银行理财产品市场展望

一、 发行规模增速放缓

二、 收益率将持续低迷

三、 竞争加剧及渠道多元化

第三章 中国银行理财产品行业运营模式分析

第一节 银行理财产品运营模式分析

一、 资产池模式

（1）资产池模式简介

（2）资产池类产品规模

（3）资产池模式存在缺陷

（4）资产池模式存在风险

（5）资产池模式监管动向

（6）资产池模式转型思路

二、 一对一模式

（1）一对一模式简介

（2）一对一模式规模

第二节 银行与其他机构合作运营模式分析

一、 银信合作运营模式

（1）银信合作的产生背景

（2）银信合作的操作模式

（3）银信合作的产品规模

（4）银信合作的潜在风险

（5）银信合作的政策监管

（6）银信合作的发展趋势

（7）银信合作的模式创新

二、 银基合作运营模式

（1）银基合作的产生背景

（2）银基合作的操作模式

（3）银基合作的潜在风险

（4）银基合作的政策监管

（5）银基合作的模式创新

三、 银保合作运营模式

（1）银保合作的产生背景

（2）银保合作模式的变迁

（3）银保合作的产品规模

（4）银保合作的潜在风险

（5）银保合作的政策监管

（6）银保合作的模式创新

四、 银证合作运营模式

（1）银证合作的产生背景

（2）银证合作的操作模式

（3）银证合作的潜在风险

（4）银证合作的政策监管

（5）银证合作的模式创新

第四章 中国银行理财产品行业产品市场现状及前景分析

第一节 债券类理财产品发行现状及前景

一、 债券类理财产品介绍

（1）产品特点及适合人群

（2）债券类产品运作模式

二、 债券类理财产品发行情况及风险

（1）债券类理财产品发行规模

（2）债券类理财产品发行主体

（3）债券类理财产品期限分布

（4）债券类理财产品市场地位

（5）债券类理财产品投资风险

三、 债券类理财产品市场趋势及前景

（1）债券发行规模预测

（2）债券类理财产品市场前景

第二节 信贷类理财产品发行现状及前景

一、 信贷类理财产品介绍

（1）产品特点及适合人群

（2）信贷类理财产品运作模式

二、 信贷类理财产品发行情况及风险

（1）信贷类理财产品发行规模

（2）信贷类理财产品发行主体

（3）信贷类理财产品期限分布

（4）信贷类理财产品市场地位

（5）信托资产收益情况

（6）信贷类理财产品投资风险

三、 信贷类理财产品市场趋势及前景

（1）信托资产规模预测

（2）信托行业市场前景

第三节 结构性理财产品发行现状及前景

一、 结构性理财产品介绍

（1）产品特点及适合人群

（2）结构性产品运作模式

二、 结构性理财产品发行情况及风险

（1）结构性理财产品发行规模

（2）结构性理财产品期限分布

（3）结构性理财产品市场地位

（4）结构性理财产品收益情况

（5）结构性理财产品投资风险

三、 结构性理财产品市场趋势及前景

（1）结构性理财产品市场趋势

（2）结构性理财产品市场前景

第四节 利率类理财产品发行现状及前景

一、 利率理财产品介绍

（1）产品特点及适合人群

（2）利率类理财产品运作模式

二、 利率类理财产品发行情况及风险

（1）利率类理财产品发行主体

（2）利率类理财产品期限分布

（3）利率类理财产品市场地位

（4）利率类理财产品投资风险

三、 利率类理财产品市场趋势及前景

（1）利率类理财产品市场趋势

（2）利率类理财产品市场前景

第五节 票据类理财产品发行现状及前景

一、 票据类理财产品理财产品介绍

（1）产品特点及适合人群

（2）票据类理财产品运作模式

二、 票据类理财产品发行情况及风险

（1）票据类理财产品发行主体

（2）票据类理财产品市场地位

（3）票据类理财产品投资风险

三、 票据类理财产品市场趋势及前景

（1）票据类理财产品市场趋势

（2）票据类理财产品市场前景

第五章 中国银行理财产品行业销售渠道及营销策略分析

第一节 银行理财产品行业销售渠道分析

一、 银行网点

（1）银行网点的优劣势

（2）银行网点发展现状

（3）银行网点理财业务趋势

二、 网上银行

（1）网上银行的优劣势

（2）网上银行交易规模

（3）网上银行理财业务趋势

三、 手机银行

（1）手机银行的优劣势

（2）手机银行交易规模

（3）手机银行理财业务趋势

第二节 银行理财产品行业营销策略分析

一、 银行理财产品营销SWOT分析

（1）银行理财产品营销优势分析

（2）银行理财产品营销劣势分析

（3）银行理财产品营销机遇分析

（4）银行理财产品营销挑战分析

二、 银行理财产品营销存在问题

（1）目标定位

（2）信息披露

（3）营销渠道

（4）职业素质

（5）客户维护

（6）品牌营销

（7）投资者利益保护机制

三、 银行理财产品营销策略建议

（1）提高产品设计创新能力

（2）加强营销流程管控

（3）拓展产品营销渠道

（4）完善营销团队建设

（5）实施品牌形象管理

（6）完善投诉处理机制

（7）提高风险管控能力

（8）加强业务规范监督

第六章 中国银行理财产品行业发行主体特征及竞争分析

第一节 银行理财产品发行主体特征分析

一、 国有商业银行理财产品发行特征

（1）投资币种分布特点

（2）期限跨度分布特点

（3）资产标的分布特点

（4）银行个体分布特点

二、 城市商业银行理财产品发行特征

（1）投资币种分布特点

（2）期限跨度分布特点

（3）资产标的分布特点

（4）银行个体分布特点

三、 股份制商业银行理财产品发行特征

（1）投资币种分布特点

（2）期限跨度分布特点

（3）资产标的分布特点

（4）银行个体分布特点

四、 外资银行理财产品发行特征

（1）投资币种分布特点

（2）期限跨度分布特点

（3）资产标的分布特点

（4）银行个体分布特点

第二节 银行理财产品发行主体排名分析

一、 各银行理财产品分类排名

（1）发行能力排名

（2）产品收益率排名

（3）风险控制能力排名

（4）理财产品丰富性排名

二、 各主体分期限收益率排名

（1）1个月期收益率排名

（2）3个月期收益率排名

（3）6个月期收益率排名

（4）12个月期收益率排名

第三节 银行理财产品发行主体竞争分析

一、 国有商业银行竞争实力

（1）品牌优势

（2）网络优势

（3）客户优势

二、 城市商业银行竞争实力

（1）理财产品规模扩大

（2）区域优势明显增强

三、 股份制商业银行竞争实力

（1）理财综合实力较强

（2）产品管理能力领先

四、 外资银行竞争实力

（1）自主创新能力

（2）品牌建设优势

第七章 中国银行理财产品行业发行主体个案分析

第一节 股份制商业银行个案分析

一、 招商银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

二、 交通银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

三、 中信银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

四、 中国光大银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

五、 华夏银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

六、 广发银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

七、 兴业银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

八、 上海浦东发展银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

九、 中国民生银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

第二节 城市商业银行个案分析

一、 平安银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

二、 中国邮政储蓄银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

三、 徽商银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

四、 北京银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

五、 包商银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

六、 青岛银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

七、 南京银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

八、 宁波银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

九、 厦门银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

十、 上海银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

第三节 国有商业银行个案分析

一、 中国工商银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

二、 中国农业银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

三、 中国银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

四、 中国建设银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

第四节 外资银行个案分析

一、 渣打银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

二、 汇丰银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

三、 南洋商业银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

四、 大华银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

五、 星展银行理财产品分析

（1）企业发展简况分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业经营优劣势分析

第八章 中国银行理财产品行业调查与设计分析

第一节 银行理财产品行业市场调查分析

一、 居民投资理财产品意愿调查

二、 居民获取理财产品信息渠道调查

三、 居民理财产品关注要素调查

（1）吸引力要素调查

（2）购买障碍调查

四、 居民理财产品类型偏好调查

（1）类型偏好调查

（2）不同年龄段购买意愿调查

（3）不同年龄段渗透率调查

五、 银行理财产品误导现象调查

六、 银行理财产品弱化风险现象调查

七、 银行理财产品夸大收益水平调查

第二节 银行理财产品行业设计创新分析

一、 银行理财产品的设计创新

二、 银行理财产品的定价方法

（1）银行理财产品各构成部分的定价方法

（2）银行理财产品定价特点

第三节 银行理财产品行业风险管理

一、 银行理财产品的风险识别

（1）银行理财产品风险评级分级

（2）通过投资范围判断理财产品风险

二、 银行理财产品对银行风险的影响

（1）银行理财产品误导风险

（2）银行理财产品缺陷风险

（3）与自营业务隔离不明风险

（4）与第三方机构合作管理风险

三、 银行理财业务的风险防控

（1）保证收益类理财产品回归自营

（2）积极试行银行资产管理计划业务

（3）完善理财业务风险隔离制度

（4）加强理财产品流动性风险管理

（5）强化理财业务声誉风险管理

（6）建立理财业务风险拨备制度

（7）强化理财从业员工业务技能

第九章 中国重点区域银行理财产品行业投资潜力分析

第一节 北京银行理财产品市场投资潜力

一、 北京金融环境简述

二、 北京金融竞争力评价

（1）金融业快速平稳发展

（2）要素市场交易活跃

（3）股权投资基金回暖

（4）新兴业态运行平稳

（5）北京市银行业发展情况

三、 北京银行存款余额规模

四、 北京居民投资消费意愿

五、 北京理财产品业务投资风险

六、 北京理财产品业务投资前景

第二节 上海银行理财产品市场投资潜力

一、 上海金融环境简述

二、 上海金融竞争力评价

（1）资本市场快速发展

（2）金融市场成交额大幅上升

（3）保险规模快速增长

（4）上海市银行业运行情况

三、 上海银行存款余额规模

四、 上海居民投资消费意愿

五、 上海理财产品业务投资风险

六、 上海理财产品业务投资前景

第三节 广东银行理财产品市场投资潜力

一、 广东金融环境简述

二、 广东金融竞争力评价

（1）股权市场情况

（2）广东省银行业金融机构情况

三、 广东银行存款余额规模

四、 广东居民投资消费意愿

五、 广东理财产品业务投资风险

六、 广东理财产品业务投资前景

第四节 江苏银行理财产品市场投资潜力

一、 江苏金融环境简述

二、 江苏金融竞争力评价

（1）农村小额贷款发展情况

（2）保险行业发展情况

（3）证券期货发展情况

（4）江苏股权交易中心

（5）银行业发展情况

三、 江苏银行存款余额规模

四、 江苏居民投资消费意愿

五、 江苏理财产品业务投资风险

六、 江苏理财产品业务投资前景

第五节 浙江银行理财产品市场投资潜力

一、 浙江金融环境简述

二、 浙江金融竞争力评价

（1）上市公司

（2）保险业情况

（3）银行业情况

三、 浙江银行存款余额规模

四、 浙江居民投资消费意愿

五、 浙江理财产品业务投资风险

六、 浙江理财产品业务投资前景