房贷行业定义

房贷就是房屋抵押贷款的意思,指按揭买房后购房者向每个月向银行按时偿还贷款的方式,以房产作抵押,用来获得贷款依合同分期付清本息,等贷款彻底还完后,银行再将抵押物归还。此时抵押物完全归购房者所有。

房贷行业分类

房贷行业可以包括住房开发贷款、商业用房开发贷款、土地开发贷款和房地产开发企业流动资金贷款。其中，住房开发贷款是银行向房地产开发企业发放的用于建造并向市场销售住房的贷款；商业用房开发贷款是银行向房地产开发企业发放的用于建造并向市场销售主要用于商业行为而非家庭居住用房的贷款；土地开发贷款是银行向房地产开发企业发放的用于土地开发的贷款；而房地产开发企业流动资金贷款则是房地产开发企业因资金周转所需申请的贷款，不与具体项目相联系，但由于最终仍然用来支持房地产开发，因此这类贷款仍属于房地产开发贷款。

房贷行业发展历程

中国房贷行业的发展始于改革开放初期，当时的福利分房是主流，住房分配主要基于工作单位的分配制度。随着时间的推移，福利分房制度逐渐被取消，商品房市场开始兴起，房贷行业也逐渐发展起来。1980年代，中国开始引入住房抵押贷款的概念，一些商业银行开始尝试推出住房抵押贷款业务，但规模较小，主要面向高收入人群。随着市场经济的发展和房地产市场的逐步放开，房贷业务逐渐普及，商业银行更加积极地推广房贷业务，并且逐渐扩展到中低收入人群。同时，政府也开始出台相关政策，鼓励个人购房并推动房贷市场的发展。2000年代至今，随着中国经济的快速发展和城市化进程的加速，房贷市场迎来了快速发展的阶段。商业银行和其他金融机构纷纷推出各种房贷产品和服务，以满足不同客户的需求。同时，政府也加强了对房地产市场的调控，以防止市场过热和风险积累。最近几年，随着金融科技的发展和创新，一些互联网金融机构也开始涉足房贷业务，如P2P平台和互联网银行等。这些新兴的机构通过大数据和人工智能等技术，为借款人提供了更加便捷、灵活的贷款服务，进一步推动了房贷行业的发展。

房贷行业上中下游

房贷行业的上游主要包括房地产开发商、房屋中介等，他们提供房屋作为抵押物。中游则是银行等金融机构，他们提供贷款服务。下游则是购房者，他们通过申请贷款购买房屋。在房贷行业中，上游和下游之间的联系是通过中游的金融机构实现的。金融机构通过与房地产开发商和房屋中介合作，为购房者提供贷款服务。在这个过程中，金融机构需要对购房者的信用状况、还款能力等进行评估，并确定贷款的额度、利率等条件。此外，房贷行业还需要与相关的监管机构、政策制定者等进行沟通和协调，以确保市场的稳定和健康发展。同时，房贷行业也需要不断创新和完善，以满足不同客户的需求和提高服务水平。总之，房贷行业的上游、中游和下游之间存在着密切的联系和互动，共同构成了整个房贷市场。

房贷行业供需情况

房贷行业的供需情况受到多种因素的影响，包括经济环境、政策调控、市场需求等。从需求方面来看，随着城市化进程的加速和人口流动的增加，购房需求逐渐增加。同时，随着人们收入水平的提高和财富积累的增加，购房能力也在不断提高。因此，房贷市场的需求呈现不断增长的趋势。从供给方面来看，房贷市场的供给主要由银行等金融机构提供。随着金融市场的开放和金融创新的不断推进，银行等金融机构纷纷推出各种房贷产品和服务，以满足不同客户的需求。同时，随着监管政策的不断完善和风险管理的加强，房贷市场的供给也更加规范和稳定。房按揭贷款需求仍较旺盛，但增速有所放缓。这可能与房地产市场调控政策、购房者预期等因素有关。同时，个人房贷的投放也与房地产市场供需情况密切相关。

房贷行业经营情况

房贷行业的经营情况受到多种因素的影响，包括政策调控、市场需求、利率水平等。在政策调控方面，政府对房地产市场的调控政策对房贷行业的经营情况产生重要影响。例如，限购、限贷等政策的实施可能会减少购房需求，进而影响房贷市场的需求。在市场需求方面，随着城市化进程的加速和人口流动的增加，购房需求逐渐增加，为房贷市场提供了广阔的市场空间。同时，随着人们收入水平的提高和财富积累的增加，购房能力也在不断提高，进一步推动了房贷市场的发展。在利率水平方面，利率水平的高低对房贷市场的经营情况也有重要影响。如果利率水平较高，房贷成本会增加，购房者的负担也会相应增加，从而影响购房需求和房贷市场的经营情况。此外，房贷行业的经营情况还受到市场竞争、风险管理等因素的影响。各大银行和金融机构纷纷推出各种房贷产品和服务，竞争激烈。同时，风险管理也是房贷行业的重要一环，银行等金融机构需要加强风险管理，确保贷款安全。

房贷行业市场规模

首先，中国房贷行业市场规模快速扩张已经持续了20年。2019年中国房贷行业市场规模约为44万亿元，同比增长14.8%。房贷市场的规模不仅取决于市场规模本身，还与贷款质量、风险控制等因素密切相关。同时，随着中国经济的持续发展和城市化进程的加速，房贷市场规模仍然保持了较大的增长。然而，房贷市场也面临着一些挑战，如政策调控、市场环境变化等。中国房贷行业市场规模正在不断扩大。

房贷行业优点和缺点

房贷行业具有显著的优势。首先，随着城市化进程的加速和人口流动的增加，购房需求逐渐增加，为房贷市场提供了广阔的市场空间。其次，由于有房屋作为抵押物，相对于其他贷款方式，房贷的风险较低。此外，房贷利率相对稳定，受市场波动影响较小。

然而，房贷行业也存在一些劣势。首先，随着金融市场的开放和金融创新的不断推进，银行等金融机构纷纷推出各种房贷产品和服务，竞争激烈。其次，虽然有房屋作为抵押物，但是借款人的信用状况、还款能力等因素仍然存在风险，需要加强风险管理。此外，政府对房地产市场的调控政策对房贷行业的经营情况产生重要影响，政策调控的不确定性也会增加行业的经营风险。

图表：房贷行业优点和缺点

房贷行业相关政策

从以下政策法案可以看出，我国政府一直致力于支持房贷行业的发展，通过制定相关政策法案，为房贷行业提供了明确的指导和支持。同时，政府也根据不同时期的市场情况，不断调整和完善相关政策，以促进房贷市场的健康发展。

房贷行业存在问题

房贷行业存在一些显著的问题。首先，由于房产抵押贷款涉及抵押登记手续，银行放款速度通常较慢，可能需要一个月甚至更长时间。这可能导致借款人需要等待较长时间才能获得资金。其次，不是所有房屋都可以作为抵押物，银行通常会考虑房屋的变现能力，这可能限制了借款人的选择范围。此外，如果借款人无法按时还款，银行有权处置、变卖抵押的房产，所得款项将优先用于偿还贷款本息，这可能给借款人带来额外的经济压力和风险。房贷利率较高，对借款人的还款能力要求较高，如果无法按时还款，可能会面临罚息、催收等问题。此外，随着金融市场的开放和金融创新的不断推进，银行等金融机构纷纷推出各种房贷产品和服务，竞争激烈，这可能导致借款人面临更多的选择和不确定性。同时，风险管理难度较大，虽然有房屋作为抵押物，但借款人的信用状况、还款能力等因素仍然存在风险，需要加强风险管理。最后，政府对房地产市场的调控政策对房贷行业的经营情况产生重要影响，政策调控的不确定性也会增加行业的经营风险。

第一章　房贷的相关概述

1.1　房地产市场的基本概念

1.1.1　房地产的市场形态

1.1.2　房地产市场的组成部分

1.1.3　房地产行业对经济和生活的影响

1.1.4　房地产行业管理的职责

1.2　房地产贷款的基本介绍

1.2.1　房地产贷款的定义

1.2.2　房地产贷款的主要种类

1.2.3　银行对房地产信贷过程

1.2.4　房地产贷款的三种担保方式

1.3　房地产信贷资金相关简述

1.3.1　房地产信贷资金的概念

1.3.2　房地产信贷资金的主体

1.3.3　房地产信贷资金的来源

1.3.4　房地产信贷资金的循环运行

第二章　房贷市场发展的经济社会环境分析

2.1　经济环境

2.1.1　2014年中国主要经济指标统计

2.1.2　2015年中国经济运行发展状况

2.1.3　2016年我国经济运行现状

2.1.4　我国城镇居民可支配收入增长快速

2.1.5　中国地区经济发展严重失衡

2.2　社会环境

2.2.1　中国社会民生环境现状

2.2.2　我国居民消费结构渐趋多元化

2.2.3　汶川地震后的中国地产运行浅析

2.2.4　节能时代房地产发展形势分析

2.2.5　房地产行业诚信受质疑

2.3　产业环境

2.3.1　中国土地交易市场景气持续上升

2.3.2　2014年我国建材工业经济运行分析

2.3.3　2015年中国建筑行业发展状况分析

2.3.4　2016年我国建筑业发展良好

2.3.5　中国房地产中介行业发展概况

2.4　金融环境

2.4.1　国际金融市场发展形势透析

2.4.2　2014年中国金融市场运行分析

2.4.3　2015年中国金融市场发展状况

2.4.4　2016年我国金融市场运行现状

第三章　房地产行业运行分析

3.1　中国房地产行业发展概述

3.1.1　中国房地产行业发展的进程

3.1.2　中国房地产与经济发展的相关性

3.1.3　从四个角度分析中国房地产业

3.1.4　中国房地产开发模式的蜕变历程

3.1.5　中国房地产行业步入复苏周期

3.2　中国房地产景气指数分析

3.2.1　2014年中国房地产景气指数分析

3.2.2　2015年中国房地产景气指数分析

3.2.3　2016年中国房地产景气指数分析

3.3　中国房地产行业运行综述

3.3.1　我国房地产市场发展简述

3.3.2　2014年中国房地产市场运行状况

3.3.3　2015年我国房地产业发展概况

3.3.4　2016年我国房地产行业发展动态

3.4　中国房地产行业面临的主要问题

3.4.1　中国房地产行业存在的三大弊端

3.4.2　近阶段房地产运行面临的风险

3.4.3　中国房地产市场存在诸多矛盾

3.4.4　我国房地产行业遭遇四大难题

3.5　中国房地产行业发展的策略

3.5.1　促进房地产业健康发展的措施

3.5.2　积极引导房地产市场规范化发展

3.5.3　协调房地产宏观调控发展的建议

3.5.4　解决房地产困难的对策分析

第四章　房贷市场分析

4.1　房地产开发融资渠道与模式解析

4.1.1　中国房地产行业基本融资模式综述

4.1.2　我国房地产融资市场的主要特征解析

4.1.3　REITs必将成为新形势下房地产融资热点

4.1.4　中国房地产行业融资面临的难点及对策

4.1.5　浅析房地产融资市场的发展趋势

4.2　中国房地产贷款市场概况

4.2.1　新时期房地产信贷市场发展历程

4.2.2　中国房贷市场发展回顾

4.2.3　央行利率调整带动房贷市场复苏

4.2.4　房贷新政激化房贷市场矛盾

4.2.5　我国房贷转按揭市场发展透析

4.3　中国房贷市场运行现状

4.3.3　房地产开发贷款情况简述

4.3.4　2014年房地产开发贷款发展概况

4.3.5　2015年我国房地产贷款发展状况

4.3.6　2016年我国房地产贷款分析

4.4　商业银行房地产信贷加速扩张现象解读

4.4.1　我国商业银行房贷快速扩张现状浅析

4.4.2　我国商业银行房贷快速扩张典型范例

4.4.3　透析商业银行房贷快速扩张的潜在风险

4.4.4　商业银行房贷业务市场扩张的相关建议

4.5　住房信贷与住宅市场的相关性评析

4.5.1　住房消费信贷与住宅市场的关系浅析

4.5.2　中美住房市场对住房消费信贷的依赖度比较

4.5.3　当前住房消费信贷市场面临的主要问题

4.5.4　房贷新政对住宅市场调整周期的影响判断

4.5.5　我国住房消费信贷及住房市场发展的对策措施

4.6　房贷市场存在的问题与对策

4.6.1　我国房地产信贷市场存在的漏洞

4.6.2　房贷新政实施中面临的障碍

4.6.3　加强房地产金融监管的对策措施

4.6.4　商业银行房贷业务发展重点及建议

4.6.5　房地产开发企业信贷业务发展建议

4.6.6　完善中国房地产金融体系的对策建议

第五章　中国房贷区域市场分析

5.1　北京

5.1.1　北京房贷市场竞争格局分析

5.1.2　“国十三条”利好北京房贷市场发展

5.1.3　2015年北京房贷市场发展状况

5.1.4　2016年北京房贷市场运行分析

5.2　上海

5.2.1　2014年上海房贷市场运行数据透析

5.2.2　2015年上海房贷市场发展状况

5.2.3　2016年上海房贷市场运行现状

5.2.4　上海房贷新政的实施效果分析

5.3　广州

5.3.1　利率下浮影响广州房贷市场竞争加剧

5.3.2　广州房贷市场运行状况分析

5.3.3　广州市场二套房贷政策实施情况

5.3.4　广州七折房贷市场进展迟缓

5.4　深圳

5.4.1　深圳房贷市场运行态势分析

5.4.2　深圳二套房贷政策发展解读

5.4.3　深圳房贷断供现象及其影响解读

5.4.4　深圳房贷市场竞争激烈诱发信贷风险

5.4.5　深圳银行业房贷市场面临的风险及对策

5.5　其他地区

5.5.1　天津市场房贷新品层出不穷

5.5.2　重庆房贷市场增长迅猛

5.5.3　南京房贷市场发展火爆

5.5.4　政策松绑武汉房贷市场成效显著

5.5.5　外资银行搅乱杭州房贷市场格局

第六章　房贷市场竞争分析

6.1　中国房地产行业的竞争格局

6.1.1　中国房地产竞争格局及发展模式

6.1.2　房地产企业的五大核心竞争要素

6.1.3　房地产市场中的低成本竞争战略解析

6.1.4　房地产行业未来竞争趋向

6.2　中国房贷市场中外银行竞争现状

6.2.1　外资银行在中国房贷市场的竞争力解析

6.2.2　外资银行积极抢占我国房贷市场份额

6.2.3　中外银行竞谋国内个人房贷市场

6.2.4　房贷市场银行业竞争升温

6.2.5　银行房贷市场大打折扣战

6.3　中资银行房贷市场竞争策略探讨

6.3.1　发挥优势加大自有资源的投入

6.3.2　围绕客户需求提高服务效率和服务水平

6.3.3　全力推进产品创新

6.3.4　加速向理财型服务视点转化

第七章　房地产信贷重点银行分析

7.1　中国银行

7.1.1　企业发展概况

7.1.2　经营效益分析

7.1.3　业务经营分析

7.1.4　财务状况分析

7.1.5　房贷业务开发现状

7.1.6　未来前景展望

7.2　中国农业银行

7.2.1　企业发展概况

7.2.2　经营效益分析

7.2.3　业务经营分析

7.2.4　财务状况分析

7.2.5　房贷业务开发现状

7.2.6　未来前景展望

7.3　中国工商银行

7.3.1　企业发展概况

7.3.2　经营效益分析

7.3.3　业务经营分析

7.3.4　财务状况分析

7.3.5　房贷业务开发现状

7.3.6　未来前景展望

7.4　中国建设银行

7.4.1　企业发展概况

7.4.2　经营效益分析

7.4.3　业务经营分析

7.4.4　财务状况分析

7.4.5　房贷业务开发现状

7.4.6　未来前景展望

7.5　招商银行

7.5.1　企业发展概况

7.5.2　经营效益分析

7.5.3　业务经营分析

7.5.4　财务状况分析

7.5.5　房贷业务开发现状

7.5.6　未来前景展望

7.6　中信银行

7.6.1　企业发展概况

7.6.2　经营效益分析

7.6.3　业务经营分析

7.6.4　财务状况分析

7.6.5　房贷业务开发现状

7.6.6　未来前景展望

第八章　房贷市场风险分析

8.1　房地产发展各阶段的房贷风险特征

8.1.1　起步阶段

8.1.2　快速发展阶段

8.1.3　震荡整理阶段

8.1.4　平稳发展阶段

8.1.5　衰退阶段

8.2　房地产开发贷款存在的主要风险与管理

8.2.1　政策风险

8.2.2　市场风险

8.2.3　客户风险

8.2.4　项目风险

8.2.5　法律风险

8.2.6　风险管理

8.3　银行业房贷市场存在的风险与对策

8.3.1　浅析房地产市场周期与银行信贷风险的相关性

8.3.2　银行业房地产信贷潜在七类风险

8.3.3　未来商业银行房地产信贷面临的风险

8.3.4　银行业房地产信贷风险产生的原因透析

8.3.5　国内银行业房地产信贷风险的应对之策

8.4　“双轨制”下房地产信贷风险评析

8.4.1　房地产市场的“双轨制”运行特征

8.4.2　“双轨制”运行与房地产市场的相关性

8.4.3　房地产信贷投机回报情况

8.4.4　“双轨制”下房地产信贷潜在的风险及策略

第九章　房贷市场发展的政策环境分析

9.1　房地产及房贷业相关政策分析

9.1.1　我国各地调整公积金政策

9.1.2　金融机构多次降低存贷款基准利率

9.1.3　2014年我国实施公积金首套房贷新政策

9.1.4　2015年我国房贷新政策动态

9.1.5　2016年我国房贷新政策动态

9.2　房地产及房贷业相关法律法规介绍

9.2.1　中华人民共和国城市房地产管理法

9.2.2　城市房地产抵押管理办法

9.2.3　住房公积金管理条例

9.2.4　中国人民银行个人住房担保贷款管理条例

9.2.5　经济适用住房开发贷款管理办法

9.2.6　《关于改进报国务院批准城市建设用地申报与实施工作的通知》

9.2.7　《关于加强房地产用地供应和监管有关问题的通知》

9.2.8　《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》

第十章　房贷市场发展前景分析

10.1　房地产行业发展前景展望

10.1.1　未来两三年我国房地产行业的发展趋势

10.1.2　我国房地产行业发展方向透析

10.1.3　中国房地产行业面临良好市场机遇

10.1.4　中国房地产行业发展前景预测

10.2　中国房贷市场发展趋势分析

10.2.1　中国房贷证券化市场未来发展空间广阔

10.2.2　我国个人房贷市场需求潜力分析

10.2.3　国内二手房贷市场开发前景看好