网上银行行业定义

网上银行是指通过互联网进行银行业务操作的一种服务模式。它允许银行客户在家或办公室使用自己的电脑或移动设备进行各种银行业务，包括账户查询、转账汇款、理财投资、贷款申请等。网上银行的出现极大地方便了人们的日常生活，提高了银行服务的效率和质量。

网上银行行业分类

网上银行可以根据不同的标准进行分类。按照有无实体网点，一类是依赖于互联网的电子银行，也叫“虚拟银行”，这种银行没有实际的物理柜台作为支持；另一类是现有的传统银行将互联网作为新的服务手段，建立银行站点、提供在线服务而设立的网上银行。此外，根据客户类型和服务内容，网上银行也可以细分为企业网上银行、个人网上银行、分支型网上银行和纯网上银行。企业网上银行主要针对企业与政府部门等企事业组织客户，可以实时了解企业财务运作情况，及时在组织内部调配资金，轻松处理大批量的网上支付和工资发放业务，并可处理信用证相关业务。个人网上银行主要适用于个人与家庭消费支付与转账，客户可以通过个人网上银行服务完成实时查询、转账、网络支付和汇款功能。分支型网上银行是现有的传统银行将互联网作为新的服务手段，建立银行站点、提供在线服务而设立的网上银行。纯网上银行又称为虚拟银行，起源于美国1985年开业的安全第一网上银行，是专门提供在线银行服务而成立的独立银行。

网上银行行业发展历程

网上银行行业的发展历程可以分为以下三个阶段。第一个阶段是网上银行的起步阶段，大约从1990年代开始。随着互联网的兴起，一些银行开始尝试在互联网上提供一些简单的银行服务，如查询账户余额、转账等。当时，网络银行的服务功能有限，受到了安全性、技术条件和用户认知度的限制，用户群体相对较小。第二个阶段是网络银行逐渐成为银行业的重要组成部分，大约从2000年至2008年。随着计算机技术和互联网技术的发展，网络银行的功能得到增加，包括办理贷款、投资理财等，同时提供了更加安全可靠的交易保障措施，如短信验证、动态口令等。这一阶段，越来越多的银行开始推出网络银行业务，用户规模大幅增加。第三个阶段是移动互联网的迅速发展推动手机银行崭露头角，大约从2009年至今。手机银行是网络银行的延伸和补充，结合了移动设备的便携和互联网的无缝连接，为用户提供更加便捷的金融服务。用户可以随时随地进行银行业务操作，无需受到地点和时间的限制。

网上银行行业上中下游

网上银行行业的上中下游可以按照服务流程和参与主体来划分。上游主要包括银行、支付机构、软件开发公司等，它们提供网上银行所需的资金、技术和服务支持。此外，一些特定的行业参与者，如数字货币系统改造升级需求以及应用场景建设的提供商，也位于这一环节。中游主要是网上银行的平台和服务提供商，包括网上银行平台、网上银行服务提供商等。这些企业利用上游提供的资源和技术，为下游的用户提供各种网上银行服务。下游则是网上银行的最终用户，包括个人用户和企业用户。个人用户和企业用户利用上游提供的资源和服务，通过中游提供的平台和工具进行各种网上银行活动，如查询账户余额、转账汇款、在线支付等。此外，中国银行业的市场结构也是一个重要因素。当前，中国银行业市场集中度较高，主要由几家大型商业银行占据主导地位，例如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等。这种市场结构在一定程度上影响了网上银行行业的发展和竞争格局。

网上银行行业供需情况

从供需情况来看，网上银行行业的需求端主要是广大互联网用户，他们对网上银行服务的需求主要来自于方便、快捷的金融服务。随着互联网的普及和人们金融意识的提高，网上银行服务的用户规模不断扩大，用户需求也不断增加。在供给端，各大商业银行是网上银行服务的主要提供者。为了满足客户需求和抢占市场份额，各商业银行不断加大投入，提升网上银行服务的质量和安全性，推出各种特色服务和优惠活动，吸引了更多客户使用网上银行服务。此外，随着移动互联网的普及和智能手机的广泛应用，手机银行成为网上银行服务的延伸和补充，进一步扩大了网上银行服务的供给。各大商业银行纷纷推出手机银行服务，通过移动终端提供各类金融服务，满足了客户随时随地的需求。

网上银行行业经营情况

中国网上银行行业近年来呈现出显著的发展态势。随着互联网的普及和金融科技的创新，网上银行服务逐渐成为人们日常生活中的重要组成部分。首先，中国网上银行行业的用户规模不断扩大。随着人们对金融服务的便捷性和个性化需求的增加，越来越多的人选择使用网上银行服务。据统计，中国网上银行用户规模逐年增长，且用户群体呈现年轻化、高学历、高收入等特点，为网上银行行业的发展提供了广阔的市场空间。其次，中国网上银行行业的服务质量和用户体验不断提升。面对激烈的市场竞争，各商业银行不断加大技术投入，提升网上银行服务的质量和安全性。通过推出各种特色服务和优惠活动，吸引更多客户使用网上银行服务。同时，网上银行服务也更加智能化、个性化，用户体验得到显著提升，进一步增强了客户粘性。此外，中国网上银行行业的竞争格局也十分激烈。各大商业银行为了争夺市场份额，纷纷加大投入，提升服务质量和用户体验。目前，国内主要的网上银行服务提供商包括国有大型商业银行、股份制商业银行和城市商业银行等。这些银行通过技术创新和服务升级，不断提升自身的竞争力，以争夺市场份额。

网上银行行业发展障碍

中国网上银行行业的发展面临多方面的障碍。首先，技术风险是主要障碍之一，网络安全问题成为金融界关注的焦点。由于大部分计算机硬件设备依赖进口，且国产安全产品核心技术也来自国外，这给网络金融安全带来了隐患。其次，观念落后也是制约网上银行发展的因素之一。国人对于财富的概念仍主要集中于现金和有价证券，对电子货币和网络银行的接受度有限。此外，基础设施薄弱也是一大挑战。国内计算机普及率和光纤覆盖率较低，网络带宽存在瓶颈，网络安全防护技术和设备的研制滞后，尤其是服务器、防火墙和操作系统等技术和设备依赖进口。监管难度大也是网上银行行业面临的问题。随着金融创新产品的推出，尤其是跨行业、跨市场的交叉性金融产品和服务，如网贷、互联网保险等，监管部门难以准确把握其业务性质和风险特征，增加了监管的难度。市场竞争激烈和法律法规缺失也是网上银行行业发展的障碍。互联网金融的兴起使得网上银行面临来自传统银行和互联网公司的竞争压力，各家银行为争夺市场份额加大投入，但这种竞争往往导致服务的同质化，降低客户黏性。同时，针对网上银行的法律法规尚不完善，一些新兴金融业务存在法律空白或模糊地带，导致监管部门难以进行有效的监管和处罚。

网上银行行业相关政策

从以下政策法案中可以看出，我国政府对网上银行行业的发展持积极态度，通过制定相关政策法案为其提供支持。这些政策法案的出台，为网上银行行业的发展提供了明确的政策依据和保障，有利于促进行业的健康发展。

网上银行行业发展前景预测

网上银行行业发展前景广阔，但具体情况还需结合多种因素进行分析。随着科技的发展，网上银行的技术和服务能力将得到进一步提升。未来，人工智能、大数据、区块链等技术的应用将进一步深化，网上银行的服务将更加智能化、个性化，用户体验也将得到大幅提升。同时，随着移动互联网的普及，手机银行将成为网上银行服务的重要延伸，满足用户随时随地的金融服务需求。然而，网上银行行业的发展也面临着一些挑战。网络安全问题始终是制约网上银行发展的关键因素之一，需要不断加强技术手段和安全措施，保障交易安全和客户资金安全。同时，随着监管政策的收紧，网上银行也需要加强合规管理，防范金融风险。此外，市场竞争也将进一步加剧。各大商业银行为了争夺市场份额，将不断加大投入，提升服务质量和用户体验。未来，网上银行行业的竞争将更加激烈，但也将促进整个行业的持续创新和发展。

第一章　网上银行相关概述

1.1　网上银行的概念及分类

1.1.1　网上银行的定义

1.1.2　网上银行的分类

1.1.3　网上银行业务介绍

1.1.4　网上银行产生发展的动力与基础分析

1.2　网上银行的特点及优势

1.2.1　网络银行的基本特点

1.2.2　网上银行的优势

1.2.3　网上银行与传统银行的比较优势

1.3　网上银行的服务功能

1.3.1　网上银行提供的服务类别

1.3.2　网上银行基础服务

1.3.3　网上银行衍生服务

1.4　网上银行与传统银行的区别

1.4.1　销售渠道不同

1.4.2　服务存在差异

1.4.3　业务范围不同

1.5　网上银行对社会经济产生三大影响

1.5.1　促进商务创新

1.5.2　推动经济活动虚拟化

1.5.3　使基础货币虚拟化变为可能

第二章　世界网上银行的发展

2.1　国外网上银行发展概述

2.1.1　国外网上银行业发展历史

2.1.2　国外网络银行业务范围浅析

2.1.3　全球网上银行渗透率概况

2.1.4　发达国家网络银行与我国对比简析

2.1.5　外国典型网络银行特色业务分析

2.2　国外网络银行的发展模式分析

2.2.1　大银行的网络银行发展模式

2.2.2　社区银行的网络银行发展模式

2.2.3　纯网络银行的发展模式

2.2.4　对我国的启示

2.3　美国

2.3.1　美国网络银行发展的主要特点

2.3.2　美国网上银行业务用户分类概况

2.3.3　美国使用网银交易用户比例剧增

2.3.4　美国消费者对网上银行满意度高

2.4　欧洲

2.4.1　欧洲网上银行使用率分析

2.4.2　英国网银用户占成年网民半数

2.4.3　法国网上银行市场发展迅猛

2.4.4　德国网络银行市场发展迅速

2.5　亚洲

2.5.1　韩国网上银行发展突飞猛进

2.5.2　日本网络银行采用的安全措施

2.5.3　香港网上银行服务种类概况

2.5.4　台湾网络银行发展概况

第三章　中国网上银行的发展

3.1　中国网上银行发展概述

3.1.1　我国网上银行的产生及发展特点

3.1.2　我国网络银行的业务范畴介绍

3.1.3　中国网上银行发展状况综述

3.1.4　中国网上银行发展面临的生存环境

3.1.5　网络银行在现代金融市场扮演重要角色

3.2　中国网上银行发展现状

3.2.1　网上银行发展规模

3.2.2　网上银行发展特点

3.2.3　网上银行发展状况

3.3　网银与现代金融组织理论发展综述

3.3.1　浅析金融组织的经济学

3.3.2　透析不完全信息与金融组织理论的框架

3.3.3　网络银行组织的理论解读

3.3.4　现代金融组织理论的发展动力及机理

3.4　中小银行开展网上银行业务分析

3.4.1　首家小企业网上银行开始运营

3.4.2　发展网上银行业务能提升中小银行竞争力

3.4.3　中小银行开展网上银行业务具有特殊优势

3.4.4　中小银行开展网上银行业务的定位与策略探讨

3.5　网上银行的全面收费分析

3.5.1　国有四大银行引领网上银行进入收费时代

3.5.2　网上银行收费标准透析

3.5.3　我国网上银行掀起涨价风波

3.5.4　网上支付收费惹争议

3.6　网上银行发展存在的问题

3.6.1　我国网络银行业务发展与国外的差距

3.6.2　我国网上银行发展面临的主要障碍

3.6.3　阻碍中国网上银行发展的四大因素

3.6.4　制约我国网上银行业务发展的瓶颈分析

3.7　网上银行发展的对策

3.7.1　网络银行业务的整体发展策略

3.7.2　促进中国网上银行发展的对策

3.7.3　我国网络银行深层次发展战略分析

3.7.4　浅析金融机构开展网上银行业务的运作策略

第四章　网上银行的用户分析

4.1　个人网上银行的使用状况

4.1.1　调查背景

4.1.2　主要使用人群

4.1.3　主要了解渠道

4.1.4　发展的关键因素

4.2　个人网上银行的用户特征透析

4.2.1　使用率与渗透率

4.2.2　用户细分

4.2.3　用户特征

4.2.4　用户上网时长分布

4.3　个人网上银行用户调查

4.3.1　个人网银用户属性

4.3.2　个人网银用户行为特征

4.3.3　个人网银用户偏好及满意度

第五章　网上银行的安全与风险分析

5.1　浅析网上银行的安全性

5.1.1　网上银行的安全问题思考

5.1.2　银行交易系统的安全性分析

5.1.3　网络通讯的安全性探讨

5.1.4　客户的安全意识分析

5.2　美国网上银行面临的风险及控制

5.2.1　九大风险

5.2.2　风险管理

5.2.3　内部控制

5.2.4　技术策略

5.2.5　其他方面

5.3　中国发展网上银行存在的风险

5.3.1　从技术角度分析

5.3.2　从业务角度分析

5.3.3　从法律角度分析

5.4　探索网上银行的风险控制体系

5.4.1　宏观层面的风险控制

5.4.2　中观层面的风险控制

5.4.3　微观层面的风险控制

5.5　网上银行的风险管理探讨

5.5.1　内涵保证的管理

5.5.2　外延保证的管理

第六章　网上银行的监管分析

6.1　全球网上银行的监管概况

6.1.1　世界网银的法律定义和分类

6.1.2　世界网银的法律实施和安全保障

6.1.3　世界网银的监管方式和监管内容

6.1.4　世界网银的消费者权益保护

6.1.5　世界网银的监管层次和监管模式

6.2　中国网上银行监管的现状分析

6.2.1　我国网上银行监管制度体系已基本建立

6.2.2　目前网上银行监管体制已不适应业务发展实践

6.2.3　对网上银行的风险监管不足

6.2.4　对网上银行信息披露监管不足

6.3　中央银行网上银行监管体系的建设

6.3.1　央行在制定网银监管体制中面临的难题

6.3.2　央行实施网上银行监管的主要内容

6.3.3　央行完善网上银行监管体制的对策

6.4　中国网上银行法律监管制度的缺陷

6.4.1　机构型监管体制导致网上银行监管出现真空

6.4.2　网上银行监管法律体系不健全

6.4.3　监管目标缺乏对客户合法权益的保护

6.4.4　市场准入条件模糊

6.5　完善网上银行监管体制的对策分析

6.5.1　我国网上银行监管制度完善的宗旨

6.5.2　我国网上银行监管制度完善的具体措施

6.5.3　我国网上银行法律监管制度的完善对策

第七章　开展网银服务的各大银行分析

7.1　中国银行股份有限公司

7.1.1　企业简介

7.1.2　中国银行经营状况分析

7.1.3　中国银行个人网上银行服务内容

7.1.4　中行网上银行个人业务实行新方案

7.1.5　中国银行网上银行跨越式发展

7.2　中国工商银行股份有限公司

7.2.1　企业简介

7.2.2　工商银行经营状况分析

7.2.3　工行网上银行发展动态

7.3　中国建设银行股份有限公司

7.3.1　企业简介

7.3.2　建设银行经营状况分析

7.3.3　建设银行个人网上银行的功能介绍

7.3.4　建行网上银行发展动态

7.3.5　建设银行的网银安全性透析

7.4　中国农业银行股份有限公司

7.4.1　企业简介

7.4.2　农业银行经营状况分析

7.4.3　农业银行网上银行业务的五大特点

7.4.4　农行网上银行业务加快发展

7.5　招商银行股份有限公司

7.5.1　企业简介

7.5.2　招商银行经营状况分析

7.5.3　招商银行网上银行业务综述

7.5.4　招行网上个人银行有效客户超千万

7.6　交通银行股份有限公司

7.6.1　企业简介

7.6.2　交通银行经营状况分析

7.6.3　交通银行网上银行发展现状及展望

7.6.4　交通银行企业网上银行业务介绍

第八章　网上银行市场竞争与营销分析

8.1　网上银行市场竞争概况

8.1.1　网上银行的生存竞争环境透析

8.1.2　网上银行成为中外银行业拓展热土

8.1.3　网上银行为境外银行开拓中国市场带来契机

8.1.4　国内网上银行竞争劣势

8.1.5　网上银行的竞争策略探讨

8.2　网上银行的营销环境透析

8.2.1　宏观环境

8.2.2　微观环境

8.2.3　SWOT分析

8.3　网上银行的市场定位及发展战略

8.3.1　客户群体的细分

8.3.2　目标市场定位

8.3.3　营销战略选择

8.4　网上银行的整合营销分析

8.4.1　网银成为银行业整合营销的重要手段

8.4.2　网银业开展整合营销的必要性

8.4.3　整合营销的战略价值解析

8.4.4　网上银行整合营销的目标及其原理探讨

第九章　网上银行的法律环境分析

9.1　网上银行的相关法律法规

9.1.1　中华人民共和国中国人民银行法

9.1.2　网上银行业务管理暂行办法

9.1.3　电子银行业务管理办法

9.1.4　中华人民共和国银行业监督管理法

9.1.5　中华人民共和国电子签名法

9.2　网上银行的相关法律问题

9.2.1　网上银行的市场准入条件

9.2.2　网上贷款的相关法律

9.2.3　电子签名的法律效力问题

9.2.4　网上银行的税收征管法规

9.3　网上支付面临的法律环境

9.3.1　浅析网上支付手段的法律效力

9.3.2　电子支票的法律效力分析

9.3.3　电子现金的法律地位探讨

9.3.4　网上支付违法活动的惩罚规定

9.4　网上银行业务纠纷的政策法规

9.4.1　归责原则

9.4.2　民事责任

第十章　网上银行的发展前景与趋势分析

10.1　网上银行的市场前景展望

10.1.1　网上银行发展前景广阔

10.1.2　中国网银市场将迎来稳定的增长时期

10.1.3　未来中国网上银行发展的动力

10.1.4　网上银行将成为未来中小银行发展突破口

10.1.5　中国网上银行市场规模预测

10.2　网上银行的未来发展趋势探讨

10.2.1　网络银行的六大发展趋向

10.2.2　我国网上银行的理财业务比重将逐渐提高

10.2.3　未来网络银行将逐步向虚拟银行转变